Retrasar la jubilación un año puede darte un pago único de más de 8.500 euros: así funciona el cheque de la demorada

Trabajar un año más allá de la edad de jubilación tiene premio. La jubilación demorada —la fórmula por la que un trabajador prolonga su vida laboral una vez cumplida la edad ordinaria de retiro— ofrece un incentivo económico que puede percibirse de tres formas distintas.

El funcionario del INSS Alfonso Muñoz ha recordado esta semana las cifras: "quien retrase un año su jubilación podrá recibir un pago de 8.000 u 8.500 euros", una cantidad que puede "superar claramente los 10.000 euros por cada año de demora" en carreras largas y bases de cotización altas.

Las tres modalidades de cobro

1. Incremento porcentual de la pensión

Cada año completo de demora suma un 4% adicional a la pensión, de forma permanente. Además, desde la reforma en vigor, a partir del segundo año ya no hace falta completar doce meses enteros: cada período superior a seis meses e inferior a un año suma un 2% extra. Retrasar dos años y medio, por ejemplo, daría un +10% acumulado.

2. Pago único a tanto alzado

En lugar de subir la mensualidad, se recibe un cheque por cada año demorado cuyo importe depende de la pensión reconocida y de los años cotizados. Para una pensión máxima (3.359,60 € en 14 pagas en 2026) el cheque ronda los 12.000 euros por año, y se incrementa un 10% automáticamente si se han cotizado más de 44 años y 6 meses. No hay límite de años acumulables.

3. Modalidad mixta

Combina parte del cheque y parte del porcentaje. Exige haber prolongado la vida laboral al menos dos años tras la edad legal. Para demoras de entre 2 y 10 años el incentivo es un 2% anual permanente más el 50% del pago único; en demoras muy largas (a partir de 9 años) se fija un esquema en el que 5 años se pagan a tanto alzado y el resto en porcentaje.

Dos advertencias importantes

• La elección es irreversible. La modalidad se escoge en el momento de presentar la solicitud de jubilación y "no se puede modificar con posterioridad", advierte Muñoz.
• El pago único tributa. El cheque se considera rendimiento del trabajo a efectos de IRPF, por lo que la cantidad neta será inferior a la bruta reconocida.

¿Merece la pena?

Las cuentas puras suelen salir: quien opta por el pago único tarda una media de menos de 11 años en recuperar mediante las mensualidades lo que habría cobrado de más eligiendo el porcentaje. Pero no todo es financiero. Antes de decidir conviene sopesar:

• El estado de salud y la dureza del trabajo realizado.
• Las condiciones laborales y la motivación para seguir.
• El efecto fiscal del año del cobro.

Requisitos

• Haber superado la edad ordinaria de jubilación que corresponda según tus cotizaciones (66 años y 10 meses en 2026; 67 en 2027 si no alcanzas los 38 años y 6 meses).
• Seguir en activo y cotizando.
• Tener al menos 15 años cotizados.
• No es compatible con la jubilación anticipada ni la flexible, aunque sí con la jubilación activa.

La solicitud se presenta junto a la propia jubilación en la Sede Electrónica de la Seguridad Social, sin trámite previo al cumplir la edad.